Lifestyle Creep: Fenomena yang Bikin Keuangan Diam-Diam Terkuras

Lifestyle – Pernahkah Anda merasa penghasilan terus meningkat, tetapi tabungan justru tidak bertambah? Bahkan, terkadang saldo rekening terasa lebih cepat habis dibanding saat gaji Anda masih kecil. Fenomena ini dikenal dengan istilah lifestyle creep yang apabila tidak segera dihentikan bisa menguras keuangan.

Lifestyle creep merupakan kondisi ketika gaya hidup meningkat seiring kenaikan penghasilan. Sekilas terlihat wajar, namun kebiasaan ini bisa menggerogoti kesehatan finansial Anda dan mirisnya jarang disadari banyak orang.

 

Apa Itu Lifestyle Creep?

Lifestyle creep adalah peningkatan pengeluaran untuk kebutuhan non-esensial seiring dengan bertambahnya pendapatan. Fase awal lifestyle creep biasanya hanya ingin memberi sedikit apresiasi pada diri sendiri (self-reward) setelah kenaikan gaji. Perlahan kebiasaan ini berubah menjadi pengeluaran yang tidak terkendali seperti membeli hp baru, makan di restoran mewah, atau membeli barang branded yang sebenarnya tidak mendesak.

Misalnya, ketika gaji naik, Anda merasa layak membeli mobil baru, gadget terbaru, atau sering liburan ke luar kota. Masalahnya, kenaikan pengeluaran ini jarang disertai dengan peningkatan porsi tabungan atau investasi.

Akibatnya, meskipun penghasilan naik tetapi kondisi finansial Anda tetap stagnan bahkan bisa memburuk. Tanpa prencanaan keuangan yang matang, risiko kantong bocor dan gagal menabung di masa depan akan semakin besar.

Mengapa Lifestyle Creep Berbahaya?

Masalah utama dari lifestyle creep adalah membuat Anda kehilangan kesempatan membangun kekayaan jangka panjang. Ketika penghasilan tambahan justru dialokasikan untuk hal konsumtif, dana darurat, investasi, dan tabungan masa depan menjadi terabaikan.

Lebih buruk lagi, jika kebiasaan ini memicu penggunaan kartu kredit atau layanan paylater tanpa perhitungan matang, Anda bisa terlilit utang yang sulit dilunasi.

Kebiasaan Sepele yang Memicu Lifestyle Creep

1. Tidak Membuat Anggaran Bulanan

Banyak orang merasa kenaikan gaji membuat mereka lebih bebas mengatur keuangan. Padahal, tanpa anggaran yang jelas, pengeluaran akan melebar tanpa disadari. Anggaran membantu Anda mengendalikan prioritas dan memastikan sebagian pendapatan dialokasikan untuk menabung.

2. Membandingkan Diri dengan Orang Lain

Media sosial kerap menjadi pemicu utama gaya hidup konsumtif. Melihat teman liburan ke luar negeri atau membeli barang branded bisa menimbulkan dorongan untuk ikut-ikutan. Akibatnya, pengeluaran bertambah hanya demi gengsi, bukan kebutuhan.

3. Menganggap Semua Kenaikan Gaji untuk Konsumsi

Kesalahan umum lainnya adalah mengalokasikan seluruh kenaikan pendapatan untuk gaya hidup. Padahal, sebaiknya minimal 50 persen dari tambahan gaji dialokasikan untuk menabung atau investasi, bukan belanja.

4. Mengabaikan Dana Darurat dan Investasi

Lifestyle creep membuat orang fokus pada kepuasan sesaat, hingga melupakan persiapan masa depan. Tanpa dana darurat dan investasi, kondisi keuangan akan rapuh jika terjadi hal tak terduga.

Cara Mengatasi Lifestyle Creep

1. Tetapkan Batas Pengeluaran

Saat pendapatan meningkat, wajar jika muncul keinginan untuk meningkatkan gaya hidup. Namun, penting untuk tetap menetapkan batas pengeluaran agar penghasilan tambahan tidak langsung habis. Dengan membatasi pengeluaran, Anda bisa menghindari lifestyle creep yang diam-diam menguras dompet.

2. Tabungan dan Investasi Jadi Prioritaskan Utama

Begitu menerima gaji, prioritaskan menabung dan berinvestasi sebelum menggunakan uang untuk kebutuhan konsumtif. Strategi ini membantu memastikan keuangan tetap sehat dan bertumbuh, meskipun pengeluaran lainnya menyesuaikan.

3. Hindari membandingkan diri 

Media sosial sering memicu perilaku konsumtif karena kita tergoda untuk mengikuti tren atau menyaingi pencapaian orang lain. Agar tidak terjebak, fokuslah pada tujuan finansial pribadi dan kurangi dorongan untuk membeli sesuatu hanya demi terlihat setara.

4. Evaluasi anggaran Setiap Bulan

Melakukan evaluasi anggaran secara rutin membantu Anda mengetahui apakah pengeluaran sesuai rencana. Dengan kebiasaan ini, Anda bisa mengendalikan keuangan lebih baik, menghindari kebocoran anggaran, dan menyesuaikan jika ada kebutuhan mendesak.

Lifestyle creep adalah jebakan yang sering terjadi tanpa disadari. Meningkatkan kualitas hidup memang sah-sah saja, tetapi jika dilakukan berlebihan, dampaknya bisa fatal bagi kondisi keuangan Anda.

Solusinya adalah mengelola kenaikan pendapatan secara bijak: tetap disiplin menabung, berinvestasi, dan menjaga pengeluaran sesuai kebutuhan. Kebahagiaan tidak selalu datang dari barang mahal, tetapi dari keamanan finansial yang terjaga.