7 Langkah Finansial ala Dave Ramsey agar Anda Terlepas dari Jerat Utang

Lifestyle – Beban utang bisa menjadi sumber stres yang besar dalam kehidupan sehari-hari. Tak hanya menguras finansial, utang juga dapat mengganggu kesehatan mental dan hubungan sosial. Namun, banyak orang yang tidak tahu harus mulai dari mana untuk memperbaikinya. 

 

Di tengah kekhawatiran tersebut, strategi dari pakar keuangan asal Amerika Serikat, Dave Ramsey, hadir sebagai solusi yang sederhana namun sangat efektif.

 

Dave Ramsey dikenal dengan pendekatan disiplin terhadap keuangan pribadi. Melalui buku, siaran radio, dan seminar keuangannya, ia mengajarkan cara keluar dari jerat utang dan hidup tenang tanpa tekanan finansial. 

 

Prinsip-prinsip yang diajarkannya tidak hanya populer di Amerika Serikat, tetapi juga relevan dan bisa diterapkan oleh siapa saja, termasuk di Indonesia.

 

Berikut ini adalah 7 tips bebas utang dan hidup tenang ala Dave Ramsey yang layak Anda coba:

 

1. Ikuti 7 Baby Steps

 

Strategi utama Dave Ramsey dikenal sebagai 7 Baby Steps. Ini adalah panduan bertahap yang dimulai dari membangun dana darurat kecil hingga mencapai kebebasan finansial. Langkah-langkah tersebut meliputi:

 

- Menyisihkan dana darurat awal sebesar Rp1–2 juta.

 

- Melunasi semua utang non-hipotek menggunakan metode snowball.

 

- Membangun dana darurat 3–6 bulan biaya hidup.

 

- Mulai investasi untuk masa depan.

 

- Menyiapkan dana pendidikan anak.

 

- Melunasi rumah.

 

- Membangun kekayaan dan berbagi kepada sesama.

 

Dengan mengikuti tahapan ini secara konsisten, Anda akan memiliki arah yang jelas dalam mengatur keuangan dan melunasi utang.

 

2. Siapkan Dana Darurat

 

Sebelum fokus melunasi utang, Dave Ramsey menyarankan untuk memiliki dana darurat awal. Dana ini digunakan untuk kebutuhan mendesak agar Anda tidak kembali menggunakan kartu kredit atau meminjam uang saat ada kejadian tak terduga, seperti motor mogok, sakit, atau kehilangan pekerjaan.

 

Setelah semua utang lunas, dana darurat idealnya ditingkatkan agar mencukupi biaya hidup selama 3–6 bulan.

 

3. Lunasi Utang dengan Metode Debt Snowball

 

Metode debt snowball adalah salah satu pendekatan andalan Ramsey. Anda diminta menyusun daftar seluruh utang dari yang terkecil hingga terbesar. Fokus pelunasan dilakukan pada utang dengan nominal terkecil terlebih dahulu, sambil terus membayar minimum untuk utang lainnya.

 

Setiap kali satu utang lunas, alokasikan dananya untuk membayar utang berikutnya. Metode ini terbukti efektif karena memberikan dorongan psikologis dari setiap keberhasilan kecil.

 

4. Utamakan Kebutuhan Dasar (“Four Walls”)

 

Saat menghadapi kesulitan finansial, Dave Ramsey menekankan pentingnya memprioritaskan empat kebutuhan dasar atau yang disebutnya sebagai Four Walls, yaitu: makanan, tempat tinggal, utilitas (air, listrik), dan transportasi. Dengan memastikan kebutuhan ini terpenuhi, Anda dapat menjaga stabilitas hidup meski dalam kondisi sulit.

 

5. Gunakan Uang Tunai, Bukan Kartu Kredit

 

Salah satu prinsip utama Ramsey adalah tidak menggunakan kartu kredit sama sekali. Sebagai gantinya, ia menganjurkan penggunaan uang tunai atau debit agar pengeluaran lebih terkontrol. Banyak orang merasa lebih “nyata” saat membayar dengan uang fisik sehingga cenderung lebih hemat.

 

6. Terapkan Sistem Amplop

 

Sistem amplop atau envelope budgeting adalah metode pembagian uang tunai ke dalam amplop-amplop berbeda sesuai kategori pengeluaran, seperti makanan, transportasi, hiburan, dan lain-lain. Dengan sistem ini, Anda akan lebih disiplin dan tahu batas maksimal untuk setiap jenis pengeluaran.

 

7. Tunda Investasi Hingga Bebas Utang

 

Dave Ramsey sangat tegas dalam hal urutan prioritas keuangan. Ia menyarankan agar Anda tidak mulai berinvestasi hingga semua utang konsumtif lunas. Pasalnya, bunga utang umumnya lebih tinggi daripada keuntungan dari investasi. Setelah bebas dari utang, barulah Anda bisa fokus menumbuhkan aset.

 

Bebas dari utang dan hidup tenang bukanlah mimpi yang mustahil. Dengan menerapkan prinsip-prinsip keuangan dari Dave Ramsey—mulai dari dana darurat, pelunasan utang berurutan, hingga pengelolaan anggaran yang disiplin—Anda bisa kembali mengontrol hidup dan keuangan Anda. Kunci utamanya adalah komitmen, konsistensi, dan kesabaran dalam menjalankan prosesnya.