Simulasi Siapkan Dana Pensiun, Nabung Berapa per Bulan agar Cukup di Masa Tua?

Lifestyle – Banyak orang ingin menikmati masa tua dengan tenang, tanpa khawatir soal uang. Tapi kenyataannya, tidak semua orang siap menghadapi pensiun, apalagi jika belum pernah menghitung kebutuhan dana di usia lanjut. 

 

Padahal, masa pensiun adalah fase hidup yang tetap membutuhkan biaya hidup, perawatan kesehatan, hingga kebutuhan mendadak lainnya.

 

Mempersiapkan dana pensiun bukan hanya soal punya tabungan besar, tapi juga soal konsistensi menyisihkan sebagian penghasilan sejak dini. Semakin awal Anda mulai, semakin ringan jumlah yang perlu ditabung per bulan. 

 

Dalam artikel ini, kita akan membahas simulasi praktis berapa dana yang perlu Anda siapkan, dan bagaimana strategi menabung per bulan agar cukup hingga usia pensiun.

 

Kenapa Dana Pensiun Itu Penting?

 

Saat Anda berhenti bekerja, sumber penghasilan pun terhenti. Tanpa dana pensiun, Anda bisa kesulitan memenuhi kebutuhan harian, terutama jika tidak punya penghasilan pasif atau keluarga yang bisa diandalkan. Dana pensiun berfungsi sebagai "gaji" pengganti ketika Anda sudah tidak produktif lagi.

 

Selain itu, risiko kesehatan juga meningkat seiring bertambahnya usia. Tanpa dana darurat dan dana pensiun yang memadai, beban hidup bisa makin berat di usia senja.

 

Berapa Dana Pensiun yang Ideal?

 

Umumnya, pakar keuangan menyarankan agar dana pensiun mencukupi minimal 70% dari pengeluaran rutin saat ini, dikalikan dengan jumlah tahun setelah pensiun. Misalnya, jika pengeluaran Anda saat ini Rp5 juta per bulan dan Anda pensiun di usia 60 tahun hingga 80 tahun (selama 20 tahun), maka:

 

Rp5 juta x 70% = Rp3,5 juta x 12 bulan x 20 tahun = Rp840 juta.

 

Itu belum termasuk inflasi tahunan dan kenaikan biaya kesehatan. Jadi, agar lebih aman, anggaplah kebutuhan dana pensiun Anda berkisar Rp1 miliar.

 

Menabung Berapa per Bulan agar Terkumpul Rp1 Miliar?

 

Berikut simulasi menabung berdasarkan usia saat mulai menabung dan asumsi imbal hasil investasi 7% per tahun (misalnya melalui reksa dana atau saham konservatif):

 

Mulai di Usia 25 Tahun (pensiun usia 60, waktu 35 tahun)

- Target dana pensiun: Rp1 miliar

- Dengan bunga majemuk 7%/tahun

- Anda cukup menabung sekitar Rp550.000 – Rp600.000 per bulan

 

Mulai di Usia 30 Tahun (sisa waktu 30 tahun)

Anda perlu menabung sekitar Rp800.000 – Rp900.000 per bulan

 

Mulai di Usia 35 Tahun (sisa waktu 25 tahun)

- Dibutuhkan sekitar Rp1,2 juta per bulan

 

Mulai di Usia 40 Tahun (sisa waktu 20 tahun)

- Perlu menabung sekitar Rp1,8 juta – Rp2 juta per bulan

 

Cara Menyiapkan Dana Pensiun secara Efektif

 

1. Gunakan Metode Otomatis

 

Atur transfer otomatis setiap bulan dari rekening utama ke rekening dana pensiun, agar Anda tak tergoda membelanjakan uang tersebut.

 

2. Manfaatkan Produk Investasi

 

Alih-alih hanya ditabung, investasikan uang Anda agar berkembang. Anda bisa pilih reksa dana, deposito, emas, atau asuransi unit-link dengan portofolio pensiun.

 

3. Tingkatkan Nominal Saat Gaji Naik

 

Saat penghasilan Anda naik, tingkatkan juga jumlah tabungan pensiun. Jangan biarkan gaya hidup naik, tapi tabungan tetap.

 

4. Kurangi Pengeluaran Konsumtif

 

Agar bisa menabung lebih banyak, mulai kendalikan belanja yang tidak penting seperti nongkrong mahal, ganti gadget terlalu sering, atau langganan berlebihan.

 

5. Pertimbangkan Dana Pensiun Mandiri atau BPJS Ketenagakerjaan

 

Selain tabungan pribadi, Anda bisa manfaatkan program pensiun dari BPJS atau mendaftar dana pensiun lembaga keuangan (DPLK) untuk membantu akumulasi dana lebih cepat.

 

Merencanakan dana pensiun sejak dini bukan hanya tindakan bijak, tapi juga bentuk cinta terhadap diri sendiri dan keluarga. Dengan simulasi sederhana seperti di atas, Anda bisa memperkirakan berapa dana yang perlu ditabung tiap bulan, sesuai dengan usia dan target hidup pensiun Anda.

 

Makin muda Anda mulai, makin ringan jumlah yang harus disisihkan. Jadi, jangan tunggu sampai usia 40-an baru panik soal dana pensiun. Mulailah sekarang, walau dari jumlah kecil. Masa depan Anda bergantung pada keputusan finansial hari ini.