Step by Step Melunasi Utang dengan Metode Snowball dan Avalanche

Lifestyle – Utang sering kali menjadi beban yang membayangi kehidupan finansial seseorang. Tidak sedikit orang yang terjebak dalam lingkaran cicilan, bunga, dan denda yang membuat keuangan terasa semakin sesak.

Memiliki utang bukanlah hal yang tabu, namun mengelolanya dengan tepat adalah kunci agar kondisi keuangan tetap sehat. Sayangnya, banyak orang hanya fokus membayar cicilan utang minimum tanpa strategi yang jelas. Akibatnya, utang justru semakin menumpuk.

Untuk membantu mempercepat pelunasan utang, ada dua metode populer yang sering digunakan antara lain snowball dan avalanche. Masing-masing memiliki cara kerja, kelebihan, dan kekurangan yang berbeda.

Metode Snowball

Metode snowball (bola salju) menekankan pada pelunasan utang dari yang terkecil hingga terbesar, tanpa memandang bunga. Tujuannya adalah menciptakan motivasi melalui kemenangan kecil yang mendorong semangat untuk melunasi utang lainnya.

Kelebihannya adalah memberi dorongan motivasi karena hasilnya dapat terlihat dengan cepat, sekaligus membantu membangun kebiasaan positif dalam mengelola utang. Namun, secara keseluruhan jumlah bunga yang dibayarkan berpotensi lebih besar dibandingkan dengan metode avalanche.

Langkah-langkah menerapkan metode snowball

1. Catat semua utang beserta jumlahnya.
2. Urutkan dari yang paling kecil hingga terbesar
3. Fokus melunasi utang terkecil terlebih dahulu, sambil tetap membayar cicilan minimum pada utang lainnya.
4. Setelah utang terkecil lunas, alihkan dana cicilan tersebut untuk melunasi utang berikutnya.

 

Metode Avalanche

Metode avalanche memprioritaskan pelunasan utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, terlepas dari jumlah pokok utangnya. Pendekatan ini fokus pada efisiensi, sehingga bunga yang dibayar akan lebih sedikit.

Keunggulan utama metode ini adalah mampu menghemat total bunga yang harus dibayar sekaligus memberikan efisiensi finansial yang lebih baik. Kelebihannya terletak pada strategi yang memprioritaskan utang berbunga tinggi, sehingga beban biaya dapat ditekan secara signifikan. Meski demikian, hasil yang dicapai mungkin tidak langsung terlihat, sehingga motivasi berisiko menurun pada tahap awal penerapan.

Langkah-langkah:

1. Catat semua utang beserta bunga masing-masing.
2. Urutkan dari bunga tertinggi hingga terendah.
3. Fokus melunasi utang berbunga tertinggi terlebih dahulu, sambil tetap membayar cicilan minimum pada utang lainnya.
4. Setelah lunas, alihkan dana tersebut untuk membayar utang bunga berikutnya.

 

Simulasi Perbandingan

Misalnya, seseorang memiliki tiga utang:

• Kartu kredit Rp5 juta, bunga 24 persen per tahun.
• Pinjaman pribadi Rp8 juta, bunga 18 persen per tahun.
• Cicilan elektronik Rp3 juta, bunga 12 persen per tahun.

Dengan metode snowball, cicilan elektronik akan dilunasi lebih dulu, memberi kepuasan cepat. Sementara dengan metode avalanche, kartu kredit akan menjadi prioritas pertama karena bunganya tertinggi, sehingga bunga total yang dibayar lebih kecil.

Tips Memilih Metode Sesuai Kondisi

Metode snowball dapat menjadi pilihan tepat bagi Anda yang membutuhkan dorongan psikologis untuk menjaga konsistensi dalam melunasi utang. Strategi ini mengutamakan pelunasan utang dengan jumlah terkecil terlebih dahulu, sehingga hasilnya lebih cepat terlihat. Keberhasilan kecil yang diraih di awal akan memberikan rasa puas dan semangat untuk terus melanjutkan proses pelunasan, membentuk kebiasaan positif dalam mengelola keuangan pribadi.

 

Sementara itu, metode avalanche lebih sesuai bagi mereka yang mengutamakan efisiensi finansial dan berorientasi pada penghematan bunga. Pendekatan ini memprioritaskan pelunasan utang dengan tingkat bunga tertinggi, sehingga total biaya bunga dapat ditekan seminimal mungkin. Meski progresnya mungkin tidak secepat metode snowball dari sisi psikologis, avalanche menawarkan hasil yang lebih rasional dan optimal dalam jangka panjang.

Tips Mempercepat Melunasi Utang

• Tambahkan pembayaran ekstra jika ada penghasilan tambahan.
• Potong pengeluaran tidak penting dan alihkan ke cicilan.
• Gunakan bonus atau THR untuk membayar utang, bukan konsumsi.
• Hindari mengambil utang baru selama proses pelunasan.

Melunasi utang membutuhkan strategi yang tepat sesuai kondisi pribadi. Baik metode snowball maupun avalanche memiliki kelebihan masing-masing. Terpenting, pilih strategi yang paling realistis untuk dijalankan. Yuk mulai sekarang, dan konsisten hingga utang benar-benar lunas.