6 Langkah Jenius Wujudkan Financial Freedom yang Disarankan Pakar Keuangan, Nomor 4 Sering Salah Kaprah

Lifestyle – Ahli dan influencer financial, Rachel Cruze, menekankan pendekatan praktis yang dapat diikuti siapa saja, baik pemula maupun mereka yang sudah memulai perjalanan finansial. Menurutnya, serangkaian hal jenius perlu dilakukan untuk meraih kemandirian financial. 

Dalam dunia yang penuh dengan tekanan untuk mengikuti gaya hidup mewah di media sosial, menjaga fokus pada tujuan finansial pribadi menjadi semakin penting. Langkah-langkah yang disarankan Cruze merupakan hal sederhana tetapi sayangnya banyak disepelekan banyak orang. 

Dikutip GoBankingRates, berikut 6 tujuh strategi jenius yang dapat Anda lakukan untuk memulai perjalanan menuju kebebasan finansial.

1. Jangan Pernah Membandingkan Diri dengan Orang Lain

Rachel Cruze percaya bahwa salah satu penyebab utama stres keuangan dan keputusan belanja impulsif adalah kebiasaan membandingkan diri dengan orang lain. Ketika Anda terus-menerus mencoba mengikuti gaya hidup orang lain, Anda akan kehilangan fokus terhadap tujuan finansial pribadi Anda. 

Setiap individu memiliki realitas dan tujuan keuangan yang unik. Oleh karena itu, buat anggaran yang sesuai dengan impian Anda, bukan berdasarkan gaya hidup orang lain. Fokus pada prioritas pribadi akan membantu Anda mengelola keuangan dengan lebih efektif.

2. Prioritaskan Empat Kebutuhan Utama

Dalam kondisi ekonomi yang tidak stabil, terutama saat inflasi tinggi, Cruze menyarankan untuk selalu memastikan empat kebutuhan dasar terpenuhi terlebih dahulu yang mencakup tempat tinggal, makanan, utilitas, dan transportasi.

Cruze menyebut keempat hal tersebut dengan istilah empat dinding (four walls). Keempat elemen ini adalah fondasi keuangan yang wajib dipenuhi sebelum memikirkan investasi atau menabung. 

Setelah kebutuhan ini aman, barulah Anda bisa mulai menyusun strategi penghematan dan pengelolaan dana untuk masa depan. Memastikan “empat dinding” terjamin adalah langkah awal yang penting sebelum menabung atau berinvestasi.

3. Investasi Jangka Panjang

Pembelian impulsif atau pengeluaran sesaat dapat dengan cepat menggerus potensi kekayaan Anda. Cruze menyarankan untuk mengadopsi pola pikir jangka panjang dalam pengelolaan keuangan. 

Kekayaan biasanya dibangun melalui investasi kecil yang konsisten dan bertumbuh seiring waktu. Dengan fokus pada tujuan jangka panjang, seperti pensiun atau pembelian aset, Anda dapat menahan godaan untuk menghabiskan uang pada hal-hal yang tidak penting.

4. Jangan Pelit untuk Kebutuhan Penting

Menghemat secara berlebihan pada beberapa kebutuhan tertentu justru dapat merugikan Anda dalam jangka panjang. Cruze menyarankan untuk tidak pelit pada barang atau layanan penting seperti perbaikan mobil, penitipan anak, sepatu olahraga, kantong sampah, tisu dapur, perlengkapan perjalanan, atau tabir surya. 

Pilihlah produk berkualitas tinggi untuk kebutuhan tertentu adalah langkah bijak untuk penghematan jangka panjang. Barang berkualitas rendah untuk justru membuat pengeluaran Anda membengkak. 

5. Ikuti Kelas Keuangan Pribadi

Hal jenius lain yang dirasakan Cruze adalah mengikuti kelas keuangan guna meningkatkan wawasan dan literasi keuangan sebagai fondasi menuju kesejahteraan. Anda bisa mengikuti kursus daring gratis maupun berbayar untuk membantu Anda memahami budgeting, investasi, pengelolaan utang, dan strategi pensiun. Semakin banyak pengetahuan yang dimiliki, semakin bijak Anda dalam mengambil keputusan finansial.

6. Sisihkan 15 Persen Penghasilan untuk Dana Pensiun

Cruze merekomendasikan untuk menyisihkan setidaknya 15 persen dari penghasilan bersih untuk dana pensiun. Jika angka tersebut terasa berat, jadikan sebagai target jangka menengah dan mulai dengan jumlah yang realistis.

Sebelum mengalokasikan pendapatan untuk dana darurat, ia menekankan pentingnya melunasi utang dan membangun dana darurat selama enam bulan terlebih dahulu sebelum fokus penuh ke investasi pensiun. Dengan begitu, Anda tidak hanya siap menghadapi masa tua, tapi juga krisis finansial tak terduga.

Dengan menerapkan tujuh strategi cerdas ini, Anda dapat membangun kebiasaan keuangan yang sehat dan mendekati tujuan kekayaan Anda. Mulailah dengan langkah kecil, seperti menghindari perbandingan atau memastikan kebutuhan dasar terpenuhi, dan secara bertahap terapkan strategi lain. Konsistensi dan komitmen adalah kunci untuk mencapai kebebasan finansial yang Anda impikan.